Τράπεζα Κύπρου: Τα αποτελέσματα Α’τριμήνου 2018

 

Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €43 εκατ., και κέρδη ανά μετοχή ύψους 10 σεντ κατέγραψε για το α’ τρίμηνο 2018 η Τράπεζα Κύπρου, σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα του Συγκροτήματος που δημοσιοποιήθηκαν σήμερα

Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €43 εκατ., και  κέρδη ανά μετοχή ύψους 10 σεντ κατέγραψε  το α’ τρίμηνο 2018 η Τράπεζα Κύπρου, σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα του Συγκροτήματος που δημοσιοποιήθηκαν την Τρίτη.

Τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια  (ΜΕΔ) βάσει του ορισμού της Ευρωπαϊκή Αρχής Τραπεζών (ΕΑΤ) μειώθηκαν κατά €454 εκατ. (5%) σε τριμηνιαία βάση σε €8,3 δισ, μειωμένα κατά 44% από τον Δεκέμβρη 2014. Πρόκειται για το δωδέκατο συνεχόμενο τρίμηνο οργανικής μείωσης των ΜΕΔ.

Το ποσοστό ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) προς δάνεια ανέρχεται σε 45%. Η κάλυψη με προβλέψεις ανέρχεται στο 51% περιλαμβανομένου της επίδρασης από την υιοθέτηση του νέου Διεθνές Προτύπου Χρηματοοικονομικής Αναφοράς IFRS 9.  

Ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ανήλθε σε 12,0%, με τα κεφάλαια από την οργανική κερδοφορία να αντισταθμίζονται από την επίδραση της εναρμόνισης του ορισμού αθέτησης πιστούχου σύμφωνα με τον Κανονισμό Κεφαλαιακών Απαιτήσεων (CRR) και της σταδιακής εφαρμογής μεταβατικών διατάξεων της αναβαλλόμενης φορολογίας.

Ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ανήλθε σε 11,7% χωρίς μεταβατικές διατάξεις (με μεταβατικές διατάξεις για το ΔΠΧΑ 9).

Ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 13,5%.

Όπως αναφέρει η Τράπεζα, οι δείκτες κεφαλαίου υπερβαίνουν ικανοποιητικά τις ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις σύμφωνα με τη ΔΕΕΑ, με περιθώριο για έκδοση μέχρι ύψους 150 μ.β. για Πρόσθετα Κεφάλαια Κατηγορίας 1, και επιπρόσθετα Δευτεροβάθμια Κεφάλαια.

Το Συγκρότημα συνεχίζει να εξετάζει ευκαιρίες, λαμβάνοντας υπόψη τις συνθήκες της αγοράς, για έκδοση μέχρι και 1,5% Ομολόγου Πρόσθετων Κεφαλαίων Κατηγορίας 1, στο σύντομο μέλλον, για την περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής βάσης.

Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά 1% σε τριμηνιαία βάση σε €18.0 δισ, με τις εγχώριες καταθέσεις να αυξάνονται κατά €291 εκατ. το α’ τρίμηνο 2018. Το μερίδιο αγοράς επί των καταθέσεων της Τράπεζας στις καταθέσεις στην Κύπρο ανήλθε σε 34,1% στις 31 Μαρτίου 2018 (σε σύγκριση με 33.3% στις 31 Ιανουαρίου 2018). Οι καταθέσεις πελατών αποτελούσαν το 77% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων του Συγκροτήματος στις 31 Μαρτίου 2018. Ο δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις (Δ/Κ) ανήλθε στο 80% στις 31 Μαρτίου 2018, έναντι 82% στις 31 Δεκεμβρίου 2017, σε σύγκριση με το υψηλό 151% στις 31 Μαρτίου 2014.

Η Τράπεζα διατηρεί για το 2018 το στόχο της καθοδήγησης κερδών ανά μετοχή σε περίπου 40 σεντ, όπως επίσης τους στόχους για δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) μεγαλύτερο του 13,0% και Συνολικό Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας μεγαλύτερο του 15.0%. Διατηρεί επίσης τον στόχο για περίπου €2 δισ. οργανική μείωση των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) και χρέωση προβλέψεων  μικρότερη του 1%.

Στις 31 Μαρτίου 2018, ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας του Συγκροτήματος (ΔΚΡ) ανήλθε σε 229% (σε σύγκριση με 190% στις 31 Δεκεμβρίου 2017) και πληρούσε τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις ύψους 100%.

Δάνεια

Τα δάνεια του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €18,586 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2018, σε σύγκριση με €18,755 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2017. Τα δάνεια στην Κύπρο ανήλθαν σε €16,478 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2018 αποτελώντας το 89% του συνόλου των δανείων του Συγκροτήματος. Η Τράπεζα είναι ο μεγαλύτερος δανειστής στην Κύπρο με το μερίδιο αγοράς της επί των δανείων να ανέρχεται σε 37,4% στις 31 Μαρτίου 2018.

Τα νέα δάνεια του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €717 εκατ. για το α’ τρίμηνο 2018 υπερβαίνοντας το νέο δανεισμό που δόθηκε κατά το α’ τρίμηνο 2017.

Στις 31 Μαρτίου 2018 τα καθαρά δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €14,373 εκατ. (€14,602 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2017).

Η Διεύθυνση Διαχείρισης Ακινήτων (ΔΔΑ) ανέλαβε ακίνητα ύψους €134 εκατ. το α’ τρίμηνο 2018 (μείωση 19% σε τριμηνιαία βάση και αύξηση 4% σε ετήσια βάση), μέσω συμφωνιών ανταλλαγής χρέους με ακίνητα. Το Συγκρότημα ολοκλήρωσε την πώληση ακινήτων ύψους €55 εκατ. το α’ τρίμηνο 2018, με κέρδη από την πώληση ακινήτων ύψους €11 εκατ. για το α’ τρίμηνο 2018. Κατά την περίοδο μετά την 31 Μαρτίου 2018 και μέχρι τις 4 Μαΐου 2018, το Συγκρότημα ολοκλήρωσε επιπρόσθετες πωλήσεις ύψους €27 εκατ.

Στις 31 Μαρτίου 2018, η ΔΔΑ διαχειριζόταν ακίνητα με λογιστική αξία ύψους €1.6 δις και επιπρόσθετα επενδύσεις σε ακίνητα ύψους €166 εκατ.

Έσοδα – έξοδα

Τα καθαρά έσοδα από τόκους και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το α΄ τρίμηνο 2018 ανήλθαν σε €124 εκατ. και 2,51% αντίστοιχα. Τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 3% σε σχέση με €129 εκατ. το δ’ τρίμηνο 2017 και μειώθηκαν κατά 21% σε σχέση με €156 εκατ. το α’ τρίμηνο 2017. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το α’ τρίμηνο 2018 ανήλθε σε 2,51% σε σύγκριση με 2,57% το δ’ τρίμηνο 2018 και 3,33% το α’ τρίμηνο 2017.

Τα συνολικά έξοδα για το α’ τρίμηνο 2018 ανήλθαν σε €106 εκατ. (σε σύγκριση με €109 εκατ. για το δ’ τρίμηνο 2017 και €107 εκατ. για το α’ τρίμηνο 2017), εκ των οποίων 55% αφορούν κόστος προσωπικού (€58 εκατ.), 39% αφορούν άλλα λειτουργικά έξοδα (€41 εκατ.) και 7% αφορά ειδική εισφορά επί των καταθέσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων στην Κύπρο και συνεισφορά ΕΤΕ (€7 εκατ. και αποτελείται από ειδική εισφορά επί των καταθέσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων στην Κύπρο ύψους €6 εκατ. και συνεισφορά ΕΤΕ ύψους €1 εκατ.).

Το κόστος προσωπικού για το α’ τρίμηνο 2018 ύψους €58 εκατ. αυξήθηκε κατά 8% σε ετήσια βάση κυρίως λόγω της επίδρασης της ανανέωσης της ετήσιας συλλογικής σύμβασης με τη συντεχνία εργαζομένων. Το κόστος προσωπικού μειώθηκε κατά 2% σε τριμηνιαία βάση, κυρίως λόγω των αναλογιστικών εκτιμήσεων κατά το δ’ τρίμηνο 2017. Η ανανέωση της συλλογικής σύμβασης για το 2018 είναι υπό συζήτηση.

Ο δείκτης κόστος προς έσοδα για το α’ τρίμηνο 2018 ανήλθε σε 46%, σε σύγκριση με 51% για το δ’ τρίμηνο 2017, αντικατοπτρίζοντας κυρίως την αύξηση στο σύνολο εσόδων κατά 8% σε τριμηνιαία βάση.

«Τα οικονομικά αποτελέσματα αυτού του τριμήνου αντικατοπτρίζουν τη συνεχιζόμενη πρόοδό μας έναντι της κύριας στρατηγικής μας για βελτίωση του ισολογισμού», ανέφερε σε γραπτή του δήλωση ο διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Τζον Πάτρικ Χούρικαν.

Είπε επίσης ότι το συγκρότημα διατηρεί την την πεποίθησή του ότι μπορεί να σημειωθεί περαιτέρω πρόοδος στη μείωση των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) κατά τα επόμενα τρίμηνα και παραμένουν εντός στόχου για οργανική μείωση των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) κατά περίπου €2 δις μέχρι το τέλος του έτους.

Δήλωσε επίσης ευχαριστημένος με την μέχρι στιγμής δυναμική και ανέφερε ότι, καθώς η καθοδήγηση συνεχίζει να μην περιλαμβάνει την επίδραση από οποιεσδήποτε επιταχυνόμενες πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων, οι εκτιμήσεις της Τράπεζας για το 2018 παραμένουν αναλλοίωτες.

SHARE